Кредиты "до зарплаты" в Беларуси исчезнут?

Национальный банк подготовил проект указа, регулирующий работу микрофинансовых организаций. Для фирм, которые дают займы до зарплаты, эта новость стала неожиданной.

"Долгое время на обсуждение выносился другой проект указа, который был направлен на развитие этой деятельности. Сейчас вектор полностью поменялся", — говорит глава компании "Быстрые наличные" Антон Закревский.

Если новые правила игры начнут действовать, то микрофинансовые организации не смогут ни брать деньги у граждан, ни давать взаймы, ставки по которым иногда доходят до 730% годовых. В результате останутся только банковские кредиты, полагает финансовый аналитик официального партнера "Альпари" в Минске Вадим Иосуб.

Вадим Иосуб: "Чаще всего такими займами люди пользовались с каким-то импульсивным желанием что-то приобрести в кредит. Возможно, это были люди, которые не могли пользоваться банковскими кредитами".

Банки могут предоставлять кредиты только тем, кто может подтвердить свою платёжеспособность и у кого чистая кредитная история. Чтобы взять деньги взаймы у маленькой организации, хватает 5 минут. Нужен только паспорт. Но и процент соответствующий.

Когда указ вступит в силу, то микрофинансовые организации могут исчезнуть либо переориентироваться на финансирование мелкого бизнеса. Правда, предприниматели вряд ли будут брать кредиты под такие высокие проценты.

"Мы в отличие от банков не реэфинансируемся Нацбанком. Не имеем доступа к дешёвым финансовым продуктам. Мы даём свои деньги и ими рискуем. Здесь заложены и процент невозврата, — объясняет Антон Закревский. — У крупного игрока есть возможность снижать ставки, у мелких нет. Это математически просчитано. Если взять формулу, прописанную в российском законодательстве, то мы выйдем на 2% за день. Микрофинансовые организации не имеют возможности начать финансировать бизнес. Средний заём для физических лиц составляет около 700 тысяч рублей. Он берётся на короткий срок около 10 дней и под 2% в день. А для бизнеса нужны другие суммы, на большие сроки и под другие проценты. Здесь микрофинансовые организации не выдержат конкуренцию с банками".

Во всём мире рынок микрофинансирования на 70% состоит из финансирования мелкого бизнеса. Только 30% — это потребительские ссуды и займы до зарплаты. У нас же соотношение совсем другие: только 10% — это финансирование бизнеса, добавляет Антон Закревский.

Поэтому вряд ли микрофинансовые организации смогут переориентироваться. Время, дадут на переорганизацию, они будут работать, а потом закрываться. Такие меры Нацбанка — это желание защитить людей от дорогих займов, считает Антон Закревский. Но кроме "плохих" микрофинансовых организаций, этот указ "убивает" и "хорошие".

"Возможно, возникла некая критическая масса негативных отзывов от клиентов. Из-за того, что долгое время отсутствовало регулирование, в этот бизнес пришли все, кому не лень. Это только кажется, что он сверхприбыльный и этим может заниматься каждый. Есть много подводных камней. В результате рынок насыщен, но недостаточно качественными услугами. Поэтому есть жалобы. Я думаю, всем известен случай, когда в Гродненской области людей вывозили в лес, заставляли рыть себе яму. В Минске потребительские кооперативы набрали вклады и исчезли — появились пирамиды".

По мнению Вадима Иосуба, указ имеет больше плюсов, чем минусов.